Автоцивілка (ОСЦПВ)

Інформація для ознайомлення перед укладенням договору страхування

• Інформація про страхового посередника
  • Інформація про страхового посередника
• Умови страхування від ПрАТ СК «PZU Україна»
  • Інформаційний документ продукту «Автоцивілка»
• Умови страхування від АТ «СК «INGO»
  • Інформаційний документ продукту «Автоцивілка»
• Умови страхування від АТ «СК «VUSO»
  • Інформаційний документ продукту «Автоцивілка»
• Умови страхування від ПрАТ «СК «ПЕРША»
  • Інформаційний документ продукту «Автоцивілка»
• Умови страхування від АТ «СК «ARX»
  •  Інформаційний документ продукту «Автоцивілка»
• Умови страхування від АТ «СК «USG»
  • Інформаційний документ продукту «Автоцивілка»
• Умови страхування від СК «Арсенал Страхування»
  • Інформаційний документ продукту
• Умови страхування від СК «UNIQA»
  • Інформаційний документ продукту «Автоцивілка»
• Умови страхування від СК «ГАРДІАН»
  • Інформаційний документ продукту «Автоцивілка»

• Що є об’єктом страхування за полісом ОСЦПВ?

  Об'єктом страхування є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані з відшкодуванням особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, шкоди, заподіяної життю, здоров'ю, майну потерпілих внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу (ЗТЗ).

• Які ризики покриває поліс автоцивілки?

  Автоцивілка покриває єдиний ризик – дорожньо-транспортну пригоду. Компенсація виплачується потерпілій стороні. Винуватець ДТП також захищений: з його плечей знімається фінансовий тягар.

• Чи є обмеження?

  При укладенні Полісу можуть встановлюватись обмеження щодо:

  • страхування ТЗ, незареєстрованих відповідно до Закону України "Про дорожній рух";
  • страхування ТЗ, які використовуються з метою надання платних послуг з перевезення пасажирів або вантажів; мінімального та граничного вік осіб, які можуть керувати ТЗ;
  • максимального пробігу ТЗ протягом дії Поліса.
• Які страхова сума та ліміт відповідальності за полісами ОСЦПВ?

   Поліс передбачає компенсацію:

  • 250 тисяч гривень на одного потерпілого (1,25 млн грн на подію) за шкоду майну.
  • 500 тисяч гривень (5 млн грн на подію) за шкоду здоров'ю або життю.
• Який мінімальний та максимальний розміри страхової премії?

  Розмір страхової премії за Полісом визначається страховиком самостійно на підставі методики розрахунку страхового тарифу за відповідним страховим продуктом, розробленої та затвердженої страховиком відповідно до Постанови НБУ№108 від 31.05.2022.

• Яка є франшиза?

  Франшиза не застосовується (0 грн.).

• Територія дії полісу страхування та строк дії?

  Територія дії – Україна.

  Строк дії - 1 рік, крім випадків:

  1) транспортні засоби (даті – ТЗ), що проходять обов’язковий технічний контроль (далі – ОТК), - на строк, що не перевищує дату чергового проходження ОТК;

  2) незареєстрованих ТЗ – на час до їх реєстрації;

  3) тимчасово зареєстрованих ТЗ – на час до їх постійної реєстрації;

  4) ТЗ, зареєстрованих на території іноземних держав – на час їх перебування на території України.

  Мінімальний строк дії у випадках визначених у переліку вище – 15 днів. В межах договору страхування може бути визначений період використання ТЗ, що не може становити менш як шість календарних місяців.

• Чи є наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування?

  1. Страхувальник, який під час укладення Поліса надав відомості що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії, які виявилися недостовірними, що призвело до зменшення розміру страхової премії за Полісом, зобов’язаний сплатити Страховику, який здійснив страхову виплату, штраф у п’ятикратному розмірі страхової премії, але не більше 50 відсотків розміру страхової виплати.

  2. Якщо умовами Поліса передбачені обмеження щодо умов використання ТЗ, крім передбачених статтею 13 3 Закону, особа, яка спричинила ДТП та використовувала ТЗ з порушенням таких умов, зобов’язана сплатити Страховику, який здійснив страхову виплату, штраф у десятикратному розмірі страхової премії, але не більше 50 відсотків такої страхової виплати.

  3. У разі якщо невиконання (неналежне виконання) відповідною особою обов’язку, передбаченого частиною другою статті 33 Закону, призвело до порушення строку здійснення страхової виплати, Страховик, який здійснив страхову виплату, має право отримати від такої

  4. В разі несплати страхового платежу Поліс не набирає чинності.

  5. Неподання заяви про страхове відшкодування впродовж одного року, якщо шкода заподіяна майну потерпілого, і трьох років, якщо шкода заподіяна здоров'ю або життю потерпілого, з моменту скоєння ДТП може призвести до відмови у виплаті страхового відшкодування.

• Це продукт можна придбати окремо, без супутніх та/або додаткових послуг?

  Страховий продукт не є складовою будь-якого пакету/договору. Страховий продукт можна придбати окремо.

• Чи є знижки, акційні пропозиції на автоцивілку?

  Доступний кешбек за оплату Автоцивілки. Термін дії пропозиції, умови виплати та розмір кешбеку зазначається в персональному кабінеті  мобільного додатку PUMB, в розділі Вигоди.

• Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії:

  Для укладання Поліса страховик повинен мати наступні відомості:
  1) інформацію про страхувальника:

  • прізвище, ім’я, по батькові, дата народження (для фізичних осіб) або найменування (для юридичних осіб);
  • РНОКПП (чи за відсутності, серія та номер паспорта (для фізичної особи) або ЄДРПОУ (для юридичних осіб);
  • дата народження власника/користувача ТЗ;
  • місце реєстрації / проживання (для фізичних осіб) або місцезнаходження (для юридичних осіб);
  • чи є Страхувальник резидентом України;
  • номер телефону та адреса електронної пошти;

  2) інформацію про ТЗ: тип, марка, модель, рік випуску, реєстраційний номер, VIN (номер кузова, шасі, рами), об’єм двигуна (см3), потужність двигуна - для електромобілів (кВт), повна маса (кг), маса без навантаження (кг), кількість місць для сидіння, включно з місцем водія, країна реєстрації транспортного засобу;  показники одометра на дату укладення договору (км), прогнозований максимальний пробіг ТЗ за період дії Поліса; 

  3) для отримання пільги, чи страхувальник або особа, яка буде керувати ТЗ, є - громадянином України - учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю І або II групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером;

  4) чи використовується ТЗ з метою надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажів;

  5) місце реєстрації (проживання) власника/користувача ТЗ (фізичної особи) або місцезнаходження юридичної особи відповідно до документа про реєстрацію ТЗ;

  6) вік осіб, які можуть керувати ТЗ;

  7) інформацію про строк дії Поліса;

  8) інші відомості, необхідні страховику та передбачені при укладенні Поліса.

• Застереження для споживача про необхідність ознайомлення до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, включаючи посилання на таку інформацію

  До укладення Договору страхування необхідно ознайомитись з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат.

  Ця інформація знаходиться в блоці Інформація для ознайомлення перед укладенням договору страхування.

• Який порядок укладення та оплати договору ОСЦПВ?

  Договір страхування укладається у формі електронного документа з дотриманням вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" або в порядку, передбаченому законодавством про електронну комерцію. Договір страхування укладається шляхом приєднання та складається з публічної частини договору страхування, якою Загальні умови страхового продукту, та індивідуальної частини договору страхування - Поліса.

  Страхова премія за Договором страхування сплачується одноразово у повному обсязі до або під час укладення Договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності.

• Як перевірити чинність полісу?

  Ви можете перевірити Ваш договір на сайті МТСБУ за номером та серією поліса або за держ. номером Вашого транспортного засобу.

  Це можна зробити також за допомогою QR-коду, що надрукований на самому полісі.

• Хто потрапляє під пільгову категорію?

  Під пільгову категорію потрапляють громадяни України, які є пенсіонерами, чорнобильцями I або II категорії, особи з інвалідністю II групи, учасники війни, учасники бойових дій та постраждалі учасники Революції Гідності.

  Ця знижка може бути надана при дотриманні таких умов: обсяг двигуна не повинен перевищувати 2500 см3/ Електричним двигуном – до 100 кВт, транспортний засіб належить цим особам на праві власності та експлуатується ними особисто. Вартість поліса зменшується на 50%.

• Чи залишається поліс чинним, якщо власник авто зміниться?

  У разі зміни власника ТЗ в результаті його правомірного відчуження Поліс зберігає чинність до закінчення строку його дії, а права та обов’язки страхувальника переходять до нового власника ТЗ. У разі зміни власника ТЗ новий власник зобов’язаний протягом 15 календарних днів з дня набуття права власності на ТЗ письмово повідомити про це Страховика та надати Страховику свої особисті дані.

  У разі смерті Страхувальника - фізичної особи його права та обов’язки за Договором страхування переходять до особи, яка одержала транспортний засіб, зазначений у такому Договорі страхування, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину. Право на отримання частини страхової премії у разі дострокового припинення Договору страхування у зв’язку із смертю Страхувальника - фізичної особи переходить до особи, яка одержала транспортний засіб, зазначений у такому Договорі страхування, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину. У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу новий власник зобов’язаний протягом 15 календарних днів з дня набуття права власності на транспортний засіб письмово повідомити про це Страховика та надати Страховику свої особисті дані.

• Інформація про МТСБУ.

  Моторне (транспортне) страхове бюро України є єдиним об'єднанням страховиків, які здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім особам.

  Контактні дані МТСБУ:

  Адреса: м. Київ, Русанівський бульвар, буд. 8

  Поштова адреса: 02653, м. Київ, Русанівський бульвар, буд. 8

  Електронна скринька: [email protected]

  Телефон контакт-центру: 0-800-608-800

  Сайт: www.mtsbu.ua

• Підстави та порядок здійснення регламентної виплати МТСБУ у випадку, передбаченому пунктом 4 частини першої статті 43 Закону України “Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”, або посилання на вебсторінку на вебсайті МТСБУ, де розміщено відомості про процедуру здійснення регламентних виплат
  1. МТСБУ за рахунок коштів фонду захисту потерпілих здійснює регламентну виплату на умовах, визначених Законом 3720, у разі заподіяння шкоди на території України:

  1) транспортним засобом, щодо якого на дату настання дорожньо-транспортної пригоди був відсутній чинний договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, крім шкоди, заподіяної транспортному засобу, щодо якого на дату настання дорожньо-транспортної пригоди був відсутній чинний договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, та майну, яке перебувало в ньому;

  2) невстановленим транспортним засобом життю або здоров’ю потерпілої фізичної особи. Шкода, заподіяна майну потерпілої фізичної особи, відшкодовується, якщо шкода здоров’ю потерпілої фізичної особи заподіяна у вигляді стійкої втрати чи зменшення професійної або загальної працездатності або якщо внаслідок дорожньо-транспортної пригоди настала смерть потерпілої фізичної особи. У разі спричинення дорожньо-транспортної пригоди на території України невстановленим транспортним засобом для цілей Закону 3720 вважається, що відповідний невстановлений транспортний засіб є транспортним засобом, зареєстрованим в Україні;

  3) транспортним засобом, який вийшов із володіння власника внаслідок вчинення протиправних дій іншою особою;

  4) транспортним засобом, щодо якого на дату настання дорожньо-транспортної пригоди укладено внутрішній договір страхування із страховиком, який на дату подання заяви про регламентну виплату не мав права здійснювати обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності у зв’язку з припиненням членства в МТСБУ, і такий страховик (його правонаступник) із закінченням строку, визначеного Законом 3720 для прийняття рішення щодо здійснення страхової виплати, не прийняв відповідного рішення або прийняв рішення про здійснення страхової виплати, але не здійснив її, а також у разі відкриття провадження у справі про банкрутство такого страховика чи ліквідації такого страховика - для виконання його зобов’язань за внутрішніми договорами страхування;

  5) забезпеченим транспортним засобом під керуванням поліцейського, військового чи працівника закладу охорони здоров’я, якому водій на виконання вимог законодавства надав такий транспортний засіб, якщо страховиком не здійснено страхової виплати.

  Регламентні виплати, передбачені цією частиною, здійснюються виключно безпосередньо потерпілій особі, її законним представникам або спадкоємцям, правонаступнику потерпілої юридичної особи, погодженим з потерпілою особою особам, які надають послуги з ремонту пошкодженого майна, особам, які проводять лікування потерпілої фізичної особи, або особам, які здійснили витрати з лікування потерпілої фізичної особи. Допускається здійснення регламентної виплати, визначеної пунктом 4 частини першої цієї статті, страховику потерпілої особи, який здійснив страхову виплату відповідно до статті 19 Закону 3720, або страховику, який здійснив страхову виплату у зв’язку з пошкодженням транспортного засобу внаслідок дорожньо-транспортної пригоди за іншим договором страхування щодо відповідних транспортного засобу та дорожньо-транспортної пригоди.

  Будь-які правочини, що передбачають надання (перехід) права на отримання визначених цією частиною регламентних виплат, є нікчемними.

  2. Процедура здійснення регламентих виплат МТСБУ розміщена на вебсайті МТСБУ за посиланням: https://mtsbu.ua/avtocivilka/zayava-pro-strahove-vidshkoduvannya.
• Як працює пряме врегулювання страхового випадку? Та які мої дії при цьому?

  Пряме врегулювання страхових випадків — це така система відшкодування збитків  спричинених внаслідок ДТП, в рамках якої потерпілий може отримати страхову виплату за шкоду заподіяну транспортному засобу від свого страховика (якого він обрав і застрахував свою цивільно-правову відповідальність), а не від страхової компанії винуватця, як це відбувається за звичайною процедурою врегулювання. У разі ДТП, що сталася за участю лише двох забезпечених транспортних засобів (з 2025 року за участю лише двох транспортних засобів, з яких  транспортний засіб потерпілої особи забезпечений полісом, що укладено після 01.01.2025 року), і в якій потерпілій особі заподіяно шкоду виключно у вигляді пошкодження або фізичного знищення такого транспортного засобу, потерпіла особа має право на пряме врегулювання страхового випадку.

  “Пряме врегулювання страхового випадку передбачає виконання страховиком потерпілої особи визначених Законом прав і обов’язків страховика відповідальної особи щодо розгляду заяви про страхову виплату, прийняття рішення за результатами її розгляду та здійснення страхової виплати в разі прийняття відповідного рішення” (норма Закону).

  На практиці це означає, що Ваша страхова компанія врегулює страховий випадок і Вам не доведеться звертатися в страхову компанію винуватця.

  Процедура оформлення ДТП за системою прямого врегулювання є стандартною: ДТП можуть зафіксувати співробітники Національної поліції чи учасники події самостійно, оформивши Європротокол (з урахуванням особливостей його застосування).

  Далі водії повідомляють свої страхові компанії про настання страхового випадку згідно з вимогами Закону України про ОСЦПВВНТЗ (Автоцивілку). Після чого потерпілий звертається у свою страхову компанію, з якою був укладений договір із заявою про виплату страхового відшкодування та очікує на виплату.

  Також важливо зазначити, що потерпілий може скористатися лише одним способом врегулювання: або через пряме врегулювання або класичним шляхом. Не можна подати заяви про відшкодування одночасно в страхову компанію винуватця і в свою страхову компанію в межах прямого врегулювання.

  Положення про пряме врегулювання страхових випадків оприлюднюється на вебсторінці МТСБУ https://mtsbu.ua/avtocivilka/pryame-vregulyuvannya-zbitkiv.